Як забрати накопичувальну частину пенсії одноразово: кому належить, способи отримання, необхідні документи і поради юристів

Накопичувальна пенсія - це грошові кошти, які громадянин виплачує до відповідних організацій на добровільній основі. Вони акумулюються на окремому рахунку недержавного пенсійного фонду (коротко, НПФ) або державної управляючої компанії (КК). Коли приходить час, громадяни замислюються про те, як забрати накопичувальну частину пенсії одноразово. Іноді це виходить без проблем. В інших випадках доводиться задовольнятися іншими варіантами отримання грошових коштів.

Трішки історії

У 2002 році почалася перша пенсійна реформа, відповідно до якої була прийнята система обов’язкового пенсійного страхування (коротко, ОПС).У ній формуються пенсії майбутніх пенсіонерів. Згідно із законом, роботодавець зобов’язаний робити внески за працівника щомісяця. Такий порядок здійснюється до тих пір, поки співробітник числиться на роботі. Безумовно, мова йде тільки про ті випадки, коли трудова діяльність громадянина здійснюється в офіційному порядку. Це означає, що працівник повинен отримувати, так звану білу зарплату, а не гроші “в конверті”.

У той же час трудова пенсія була поділена на страхову й накопичувальну частини, і громадяни отримали можливість вибирати:

  • Залишити відрахування повністю до страхового частини.
  • Виділити накопичувальну частину з тим, щоб потім отримати право одноразової виплати накопичувальної частини пенсії.

Це право діяло тільки щодо осіб, народжених в 1967 році і пізніше.

Формування накопичувальної пенсії

формування накопичувальної частини пенсії

Грошові кошти, які вносив роботодавець, починали розподілятися на особовому рахунку майбутнього пенсіонера в залежності від вибору, який він зробив. Також громадяни мали право вносити відповідні кошти на накопичувальну пенсію в добровільному порядку, відповідно до однієї з наступних програм:

  • Співфінансування (в даний час це зробити вже неможливо).
  • Материнського капіталу (чинного і понині).

Дані кошти, передані в НПФ або УК, інвестуються в різні проекти. Це дозволяє істотно збільшити дохід, який можна буде отримати в майбутньому. Таким чином, накопичувальна пенсія може складатися з наступних частин:

  1. Внесків, які робить роботодавець.
  2. Добровільних внесків громадян.
  3. Доходів, отриманих від інвестування коштів, наявних на рахунку.

Сплата внесків

сплата внесків накопичувальної пенсії

В даний час роботодавці перераховують в ПФР внески в розмірі 22% від зарплати працівника. Про це йдеться в ст. 426 НК РФ. Дані кошти розподіляються наступним чином:

  • 6% направляється на солідарної частини;
  • 16% - на індивідуальну.

Засоби солідарної частини направляються на оплату пенсій сьогоднішнім пенсіонерам, а також можуть витрачатися на необхідні потреби держави.

Індивідуальна частина фіксується на особовому рахунку працівника. Саме з цих грошей і буде складатися його майбутня пенсія. Вона може бути розподілена таким чином:

  1. Щодо осіб, народжених в 1966 році і раніше, всі кошти спрямовуються на страхову пенсію.
  2. Щодо осіб, народжених в 1967 році і пізніше, грошові кошти 10% страхової виплати, і 6% - накопичувальної пенсії, якщо майбутній пенсіонер висловить відповідне бажання.

Про це говорить закон про одноразову виплату накопичувальної частини пенсії. Крім того, накопичувальна пенсія одноразово виплачується громадянам, вносили гроші добровільно (раніше в рамках програми співфінансування, а потім материнського капіталу).

Коли можна забрати свої накопичення?

Незважаючи на те що кошти накопичувальної пенсії зберігаються не в ПФР, а в НПФ або УК, зняти їх раніше настання пенсійного віку не вийде. Даний вид пенсії призначається разом з основною страховою пенсійною виплатою.

Отримання накопичувальної пенсії в достроковому порядку

Як зазначалося вище, спосіб того, як забрати накопичувальну частину пенсії одноразово або іншим чином, є актуальним лише при виникненні права на страхову пенсію. Однак громадяни можуть виходити на заслужений відпочинок раніше терміну, визначеного згідно із законом на загальних підставах. Існує цілий ряд категорій застрахованих осіб, які мають право вийти на пенсію достроково.

Інших підстав отримання накопичувальної частини пенсії законом не передбачено. Причина цього полягає в тому, що роботодавець робить внески по системі обов’язкового пенсійного страхування. А відповідно до неї, виплати призначаються лише при виникненні страхового випадку. Про це йдеться в статті 6 закону “Про накопичувальної пенсії” №424-ФЗ.

Вирішивши, що настав час, ті, кому одноразова виплата накопичувальної частини пенсії покладена, звертаються з цією метою в одну з наступних організацій:

  • ПФР (якщо гроші були довірені керуючої компанії).
  • НПФ (якщо накопичення зберігалися недержавному пенсійному фонді).

отримання накопичувальної пенсії в достроковому порядку

Отримання накопичувальної пенсії по старості або по інвалідності

Бувають випадки, коли пенсія по старості в достроковому порядку призначається внаслідок погіршення стану здоров’я людини або по різним соціальним причин. Тоді можна одночасно звернутися і за накопичувальною частиною пенсії.

В принципі, це можна зробити і пізніше. І цей варіант буде вигідніше, так як розмір виплати тільки збільшиться. Тобто, чим пізніше громадянин напише заяву на одноразову виплату накопичувальної частини пенсії (або в іншому порядку), тим більшу суму в результаті він отримає. Це положення діє як щодо пенсіонерів, що йдуть на відпочинок у загальновстановленому режимі, так і тих, хто робить це достроково. Отримати грошові кошти можна наступним чином:

  1. Одноразово.
  2. В терміновому порядку.
  3. Безстроково (або довічно).

Безстроковий порядок виплати накопичень

У безстроковому порядку накопичувальна пенсія виплачується щомісяця протягом життя пенсіонера. Однак її призначають лише в тому випадку, якщо наявна на відповідному рахунку сума більше 5% в порівнянні з основною страховою виплатою.

Накопичувальна пенсія залежить від суми коштів на рахунку пенсіонера, а також від періоду, який встановлюється державою. Якщо в 2017 році він був призначений тривалістю в 20 років або 240 місяців, то в 2018 році збільшився на півроку і став дорівнювати 20,5 років або 246 місяців. Щоб визначити точну суму виплат, слід поділити наявну суму на кількість місяців.

безстроковий порядок виплати накопичень

Одноразова виплата

У законі про виплату накопичувальних внесків №360-ФЗ (а саме в статті 4) йдеться про можливість забрати накопичувальну частину пенсії одноразово, тобто у вигляді одного платежу. Це можливо, як і згадувалося раніше, при досягненні віку виходу на пенсію (як у загальновстановленому, так і в достроковому порядку). А іншим умовою є незначний розмір одноразової виплати накопичувальної частини пенсії. Тобто виплата здійснюється одноразово лише в тому випадку, якщо вона не перевищує 5% від основної страхової пенсії.

Також потрібно розуміти, що якщо у громадянина до пенсійного віку не набереться необхідна кількість пенсійних балів, а також числа років трудового стажу, то він зможе скористатися накопиченнями, в таких випадках:

  • Якщо буде призначена страхова пенсія по втраті годувальника або інвалідності.
  • Призначена державна пенсія (включаючи соціальну).

Після отримання грошей, при бажанні, можливо і далі формувати накопичувальну пенсію в разі, якщо громадянин вирішив продовжити трудову діяльність, вже перебуваючи на пенсії. Але наступного разу звернутися за зняттям грошей можливе не раніше, ніж через 5 років. Крім того, якщо раніше накопичення вже знімалися, то одноразова виплата пенсіонерам з накопичувальної частини пенсії в цей раз вже не призначена.

Термінова виплата

Термінова пенсія, так само як і безстрокова, є виплатою, що перераховується пенсіонеру щомісяця, але протягом обраного ним періоду. Але цей варіант можливий тільки в разі, якщо громадянин робив добровільні внески на свій рахунок, а саме були переведені кошти:

  • Маткапіталу;
  • Внесків зі співфінансування;
  • Додаткових грошей, внесених роботодавцем на добровільній основі (тобто крім обов'язкових платежів).

Термінова пенсія встановлюється на різний термін, який визначається самим застрахованою особою. Однак вона не може бути менше, ніж 10 років або 120 місяців.

Величина виплати також залежить від відповідного терміну. Щоб дізнатися точну суму, потрібно поділити наявні накопичення на кількість місяців, протягом яких передбачається отримувати цю пенсію.

термінова виплата накопичувальної пенсії

Виплата при смерті застрахованої особи

Накопичувальна частина пенсії, одноразово виплачується, має перевагу в порівнянні зі страховою і державної виплатою тим, що її можна передавати у спадок. З цією метою громадянин може подати заяву до Пенсійного фонду або НПФ про те, як розпорядиться грошима після його смерті.

У заяві слід прописати спадкоємців, а також їх частки. При цьому родинні зв’язки не матимуть значення. Застрахована особа може вказати тих, кого забажає. Якщо ж такого розпорядження він не зробить, то після його смерті гроші успадковуються тільки родичами по закону (тобто, по черговості). При цьому спершу кошти розподіляються між дітьми, чоловіком або батьками. Якщо таких у померлого немає, то спадщина переходить сестрам і братам, дідусям і бабусям, а також онукам.

Але гроші будуть перераховані лише в наступних випадках:

  1. Якщо померлий не звернувся за виплатою за життя.
  2. Якщо встановлена ​​термінова виплата.
  3. Після того як сума одноразової накопичувальної частини пенсії була визначена, але не виплачена.

Крім того, потрібно мати на увазі, що маткапітал зможуть успадкувати тільки діти померлої матері і її чоловік (батько дітей). Якщо таких немає, то гроші переходять в резерв бюджету РФ. Якщо не знайдеться спадкоємців на інші частини накопичувальної пенсії, то грошові кошти переходять до бюджету організації, де вони зберігалися (ПФР або НПФ).

виплата при смерті застрахованої особи

Поради юристів

У накопичувальній пенсії є свої переваги і недоліки. До плюсів відноситься можливість успадкування даної частини. Але приймаючи відповідне рішення, рекомендується врахувати і деякі негативні чинники. До таких належить, наприклад, неможливість дострокового зняття пенсії, а також невчинення щодо неї індексації, яка щорічно виконується в страховій виплаті.

У зв’язку з цим, юристи пропонують добре зважити “все за і проти”, а також розглянути цілий ряд альтернативних способів накопичень грошових коштів. До таких належать, наприклад, такі:

  • Відкрити спеціальний пенсійний внесок в банку до запитання. Його можна поповнювати в будь-який момент, так само як і зняти ці кошти.
  • Скористатися програмою накопичувального страхування життя, термін якої становить від 5 до 40 років.
  • Укласти договір з НПФ на добровільне пенсійне забезпечення.

При цьому потрібно звернути увагу на наступний момент. Якщо в двох перших випадках допускається вкладати гроші в будь-якій валюті, то у випадку з НПФ внески можна робити тільки в рублях.

На відміну від накопичувальної пенсії, розглянутої в статті, дані способи дозволяють скористатися коштами в достроковому порядку.

Накопичення вчора і сьогодні

Всі, кому покладена одноразова накопичувальна частина пенсії, могли укласти договір з обраної організацією раніше. Але в даний час на цю дію накладено мораторій. Таке рішення пояснюють тим, що протягом певного періоду передбачається перевірити діяльність НПФ, а саме їх незбиткове. Але, на думку експертів, насправді причина полягає в тому, що дуже багато громадян поспішило застосувати своє право, через що в ПФР утворився дефіцит бюджету.

Тому способами, як забрати накопичувальну частину пенсії одноразово або отримувати в терміновому або безстроковому порядку, в даний час можуть скористатися застраховані особи, у кого вже є накопичувальний рахунок. Виняток становлять ті громадяни, які вирішили вносити накопичення в добровільному порядку.

накопичувальна частина пенсії вчора і сьогодні

Висновок

Судячи з інформації, викладеної в статті, щоб була отримана одноразова виплата пенсіонерам з накопичувальної частини пенсії, потрібно врахувати безліч нюансів. Далеко не завжди виходить всіх їх дотримати. Це призводить до того, що в ряді випадків доводиться задовольнятися лише невеликий надбавкою до основної пенсії.



ЩЕ ПОЧИТАТИ