Як відбувається погашення іпотеки за рахунок держави?

Непередбачені ситуації можуть бути у кожного. Часто вони пов’язані зі зменшенням доходів, що позначається на багатьох сферах життя людини. Якщо ж є кредитні зобов’язання, наприклад, іпотека, то доводиться сильно заощадити. Також потрібно шукати методи виплати кредиту. Зараз можливо погашення іпотеки за рахунок держави, якщо зменшення доходів пов’язано з об’єктивними причинами. Це дозволяє зберегти житло, придбане в кредит. Про правила програми буде розказано в статті.

Постанова

Норма прописана в постанові уряду №373, яке діє з 23.07.2015. Пізніше в документ вносилися зміни, і нова редакція діє з 07.12.2015. Введений він указом президента №1331. В останній редакції були враховані всі недоробки, які були в минулому законопроекті.

погашення іпотеки за рахунок держави

Програма погашення іпотеки за рахунок держави передбачає:

  • Зменшення заборгованості на 600 тис. рублів;
  • Конвертацію кредиту, оформленого в валюті, на основі курсів ЦБ РФ;
  • Зниження регулярних платежів до 18 місяців.

Компенсація

Обов’язково враховується стан позичальника, перш ніж буде обраний спосіб оплати боргу. Іноді вибирається компенсація 10 і 20% основного боргу. Спочатку передбачалося зменшення заборгованості на 10%. З 12.12.2016 компенсується вже 20%.

програма погашення іпотеки за рахунок держави

Наприклад, у клієнта є кредит на 5 млн рублів. З них він оплатив 3 млн. Виходить, що залишок дорівнює 2 млн рублів, з яких 20% (400 тис. Рублів) буде оплачено державою.

Списання до 600 тис. Рублів

Можливе часткове погашення іпотеки за рахунок держави. 600 тисяч рублів є максимальною сумою, яка виплачується державою в рахунок боргу. При цьому ціна нерухомості повинна бути вище 8 млн рублів, так як перший платіж в 20% від вартості обов’язковий під час оформлення іпотеки.

Народження дитини

Відбувається погашення іпотеки за рахунок держави при народженні дитини. Після появи первістка і другого малюка можна отримати компенсацію за 18 кв. метрів. А з народженням третьої дитини оплачується вся іпотека.

погашення іпотеки за рахунок держави 2017

Як відбувається погашення іпотеки за рахунок держави? Для отримання списання боргу з народженням дитини треба відвідати Пенсійний фонд РФ. До цього органу надається:

  • Сертифікат материнського капіталу;
  • Свідоцтва про народження дітей;
  • Документ про шлюб;
  • Договір іпотеки;
  • Підтвердження власності;
  • Довідка про залишок боргу.

Необхідно зробити копії з документів, але оригінали треба все одно взяти з собою. Після перевірки кошти надходять в оплату боргу, і іпотека закривається. Така можливість є у сімей, які оформляли договір за держпрограмою. Якщо ж був отриманий інший вид кредиту, то його треба переоформити, щоб отримати такі пільги.

Зменшення доходу

Щоб оформити погашення іпотеки за рахунок держави через зменшення доходу, потрібно підтвердити зниження рівня матеріального достатку. Це може бути зниження зарплати не менше ніж на 30%. Позичальникові треба подати заяву на реструктуризацію через 3 місяці після зменшення доходу.

погашення іпотеки за рахунок держави 2016

Є й інша причина, по якій можливо погашення іпотеки за рахунок держави. Це отримання кредиту у валюті. Держпідтримка надається, якщо після зміни курсу валюти платіж збільшився на 30% без збільшення доходів. Зростання витрат дорівнює зниженню зарплати.

Учасники

Хто може розраховувати на погашення іпотеки за рахунок держави? 2016 рік, як і 2015, дозволяв оформляти такі пільги таким категоріям осіб:

  • Молода сім'я, де є дитина до 18 років;
  • Сім'я з 2 дітьми;
  • Сім'я, де дитина чи батьки інваліди;
  • Наявність утриманця до 24 років, у якого відсутня офіційний дохід;
  • Держслужбовці;
  • Робочі містоутворюючого підприємства;
  • Учасники державних програм;
  • Співробітники інноваційної сфери;
  • Колишні учасники бойових дій;
  • Співробітники установ РАН, Академії наук і вчені.

Тільки осіб цих категорій треба подавати заявку на участь в програмі.

Вимоги до нерухомості

Є кілька вимог, завдяки яким оформляється погашення іпотеки за рахунок держави. 2017 рік, як і 2016, не став для пільговиків винятком. Пільги надаються на основі наступних умов:

  • Нерухомість є єдиним житлом чи не найбільше 50% частки в іншому об'єкті;
  • Вартість 1 кв. м. повинна бути менше 60% ціни середньої нерухомості;
  • Важлива юридична чистота об'єкта.

Житло має відповідати вимогам по площі. Якщо позичальник проживає там один, то об’єкт не повинен бути більше 50 кв. м. Для проживання 2 людей обмеження дорівнює 35 метрів на кожного. Вся площу не більше 70 метрів. Якщо мешканців троє, то вимога до об’єкта - до 100 кв. м.

Вимоги до рівня доходу

Вимоги є не тільки до нерухомості, але і до доходів позичальників. У 2017 році стало діяти нововведення. Клієнт може отримати пільги, якщо у нього зменшився особистий або сімейний дохід. Про погіршення матеріального становища свідчить залишок після виплати внеску. Якщо він нижчий 2 прожиткових мінімумів, то позичальник має право оформити погашення іпотеки за рахунок держави.

погашення боргу по іпотеці за рахунок держави

У Москві прожитковий мінімум дорівнює:

  • 17 000 рублів - для дорослих працюючих;
  • 13 000 - для дітей;
  • 11 000 - для пенсіонерів.

Позичальник, який хоче скористатися підтримкою, не повинен мати статусу банкрута за судовим рішенням. Можна взяти участь в програмі при наявності цільового кредиту. При цьому прострочення повинна бути в межах 30 - 120 днів.

Дата договору

За першої редакції документа №373 оформити погашення боргу по іпотеці за рахунок держави мали право клієнти, які оформили кредити до 2015 року. У наступному постанові нічого про це не вказано. Визначено лише термін від оформлення договору до звернення за допомогою. Він повинен становити не менше 1 року.

Процедура в Ощадбанку

Такі послуги доступні у всіх банках. У багатьох оформлена іпотека в Ощадбанку, оскільки там вигідні умови. Щоб отримати компенсації, гарантовані держпрограмою, треба виконати наступні дії:

  • Прийти до Ощадбанку;
  • Проконсультуватися у фахівця з приводу можливості оформлення пільги, а також взяти зразок написання заяви;
  • Написати заяву, зібрати документи;
  • Отримати довідки;
  • Передати документацію в банк.

як відбувається погашення іпотеки за рахунок держави

Після цього треба очікувати рішення АІЖК. Якщо результат позитивний, то на рахунок перераховуються кошти, завдяки яким знижується сума боргу. Клієнт повинен підписати з банком договір, в якому прописуються умови угоди. Потім відбувається коригування заставної, вона здійснюється з Росреестра і банком.

Необхідні документи

Позичальник повинен представити наступний перелік документів:

  • Паспорт;
  • Підтвердження права участі в програмі: довідки про доходи;
  • Копія трудової книжки, завірена нотаріусом;
  • Свідоцтво про шлюб або його розірвання;
  • Свідоцтво про народження дитини;
  • Паперу на нерухомість
  • Договір участі в пайовому будівництві;
  • Виписка з ЕГРП.

Перелік паперів може бути змінений. Додатково можуть знадобитися документи про інвалідність клієнта або його дітей, про участь в бойових діях. За виконання інших умов, прописаних у договорі, позичальник відповідає самостійно. До них відносять страхування життя і нерухомості.

Федеральні програми

З 2011 року громадяни Росії можуть вступити в програму, яка дозволяє виконати реструктуризацію боргу. Діє вона для молодих сімей. По ній зменшується фінансове зобов’язання.

погашення іпотеки за рахунок держави при народженні дитини

Учасникам треба відповідати кільком умовам:

  • Вік - до 35 років;
  • На людину призначене не більше 15 кв. метрів житла;
  • Наявність коштів для виконання зобов'язань по кредиту;
  • Доказ участі в наданні житла із соціального найму.

Виплата компенсації буде прекрасною допомогою сім’ї. Хоч для деяких сума буде невеликою, враховуючи вартість житла, все ж це дозволяє заощадити багато коштів. Тому при відповідності всім вимогам обов’язково треба брати участь у такій програмі, відмовлятися від такої допомоги вкрай нерозумно.

Нюанси

Природно, в такому питанні не обійтися без підводних каменів:

  • Кредитори не можуть брати з клієнтів гроші за процедуру реструктуризації;
  • Навіть з програмою клієнту треба вносити платежі, і це не рятує від штрафів;
  • Кредитор може пробачити штрафи в повному обсязі або частково, якщо це пов'язано з погіршенням матеріального становища клієнта;
  • Клієнт продовжує нести відповідальність зі страхування майна, здоров'я, що зазначено в договорі іпотеки;
  • Розглядається заявка по реструктуризації в терміни, затверджені кредитною організацією;
  • Субсидія не надається позичальнику, кошти перераховуються банку, що дозволяє уникнути витрати не за призначенням;
  • Якщо після отримання іпотеки з'являється ще 1 дитина, то надається допомога до 5% від суми;
  • За участю в програмі видається сертифікат;
  • Іпотека може бути оформлена не тільки в Ощадбанку, але і в інших банках країни;
  • Скористатися допомогою можна тільки 1 раз.

Погашення частини іпотеки державою буде відмінною допомогою для позичальників. Необхідно зібрати потрібні документи, і дочекатися рішення. Попередньо у фахівця слід порадитися про шанси участі в програмі. Іноді деякі нюанси можуть вплинути на рішення комісії, тому важливо упевнитися, що ви відповідаєте всім вимогам, що пред’являються до учасника даної програми. Проявіть трохи завзятості, і ви обов’язково досягнете мети! Держава піклується про своїх громадян і робить для їх комфорту все можливе!



ЩЕ ПОЧИТАТИ