Як оформити іпотеку без початкового внеску?

Іпотечні кредити користуються заслуженою популярністю серед багатьох громадян. Вони дозволяють купувати власну нерухомість без наявності достатньої суми коштів для цих цілей. Надаються іпотечні позики багатьма великими банками, причому стандартною вимогою виступає наявність коштів у розмірі від 10 до 20% від вартості обраної нерухомості. Вони використовуються в якості початкового внеску при оформленні іпотеки. Підтверджують наявність у позичальника оптимального фінансового стану. Але нерідко виникає питання про те, як оформити іпотеку без початкового вкладення. Це можливо при використанні різних способів.

Поняття початкового внеску

Він представлений деякою частиною вартості обраної для покупки нерухомості. Має сплачуватися громадянами, які планують покупку квартири або будинку за рахунок позикових коштів. Виступає підтвердженням наявності грошей у потенційного позичальника.

Практично всі банки вимагають від громадян наявності такої суми, так як якщо вона буде відсутній, то може бути отримано відмову в кредитуванні. Розмір початкового внеску залежить від політики самого банківської установи, але стандартно встановлюється в межах від 10 до 25 відсотків від вартості житла. Чим більше буде дана сума, тим більш вигідні умови пропонуються банком.

оформити іпотеку в банку

Плюси і мінуси іпотеки без початкового внеску

Оформити таку позику на покупку житла можна навіть без своїх вкладень. Для цього доводиться користуватися спеціальними пропозиціями банків або пільговими державними програмами. Оформити іпотеку без початкового внеску досить складно, але процес має багато плюсів:

  • Не потрібно громадянину володіти своїми заощадженнями для придбання житла;
  • Наявні кошти можуть бути спрямовані на ремонт купленої нерухомості.

Але мінусів такого рішення набагато більше. Справа в тому, що можливість оформлення такої іпотеки пропонується обмеженою кількістю банків. Встановлюється висока ставка відсотка. Оформити такий кредит складно, так як доведеться готувати багато документів, що підтверджують задовільний фінансовий стан потенційного позичальника.

Якими способами оформляється?

Якщо відсутні у громадянина кошти, які могли б використовуватися для покупки житла та оформлення позики, то йому доведеться користуватися різними методами, що дозволяють отримати позику без своїх вкладень. Як оформити іпотеку без внеску? Для цього можуть використовуватися різні варіанти:

  • Використання власної нерухомості у вигляді застави;
  • Оформлення стандартного споживчого кредиту;
  • Взяття потрібної суми в борг у рідних або знайомих;
  • Використання послуг ломбардів;
  • Застосування маткапіталу;
  • Використання розстрочки від забудовника;
  • Оформлення різних пільгових програм, призначених для спрощеного іпотечного кредитування;
  • Застосування акцій, що проводяться банками;
  • Оформлення позики в установах, що пропонують можливість купити житло без власних коштів.

Кожен варіант має свої нюанси і особливості, в яких слід ретельно розібратися.

іпотека без первісного внеску

Використання своєї нерухомості у вигляді застави

Якщо у потенційного позичальника немає грошей, які могли б застосовуватися як перший внесок, то при наявності оформленого на нього житлового об’єкта останній може передаватися під заставу банку. При таких умовах обтяження накладається на куповану нерухомість і на квартиру, вже наявну у власності позичальника.

Такі умови можуть сприяти отриманню схвалення від банку. Як оформити іпотеку без початкового внеску цим методом? Для цього сама наявна нерухомість і позичальник повинні підходити під вимоги банку:

  • Громадянин повинен бути офіційно працевлаштованим і отримують хороший дохід;
  • Його кредитна історія повинна бути ідеальною;
  • Пропонована нерухомість повинна бути оформлена в його особисту власність;
  • Бажано, щоб обтяження накладалося нема на єдиний житловий об'єкт, що належить громадянину;
  • Зазвичай додатково потрібно поручительство третіх осіб.

На обидві нерухомості накладається обтяження, що реєструється в Росреестра. Навіть при таких умовах буде встановлена ​​висока ставка відсотка, тому переплати будуть значними.

де оформити іпотеку

Оформлення позики в ломбарді

Якщо у громадянина є оформлена нерухомість, то нею можна скористатися для отримання позики в ломбарді. При таких умовах оформляється на людину дві позики, що значно збільшує кредитне навантаження. Як оформити іпотеку цим способом? Для цього враховуються нюанси:

  • На наявну нерухомість накладається обтяження ломбардом, а купується об'єкт представлений запорукою банку;
  • Пропонуються ломбардами значні суми, що залежать від оціненої вартості переданої квартири;
  • Доведеться підготуватися до істотних платежів.

Навіть якщо у потенційного позичальника буде матися значна сума коштів, яку направляють банку у вигляді початкового внеску, все одно до нього пред’являються численні жорсткі умови.

Оформлення споживчого кредиту

Багато банків вимагають від позичальника невелику суму у вигляді першого вкладення, яка становить всього 10% від вартості нерухомості. При таких умовах дана сума може бути отримана при оформленні споживчого кредиту. Але враховуються нюанси:

  • Банки, які оформляють іпотеку, будуть ретельно перевіряти позичальника, тому якщо з'ясують, що у нього є непогашений кредит, то може бути відмовлено в наданні іпотеки;
  • Доведеться позичальникові погашати відразу два кредити, тому щомісячні платежі будуть високими;
  • Додатково треба враховувати витрати на покупку страховки на квартиру.

Оформляти споживчий кредит та іпотеку слід в різних банках.

оформити іпотеку в ощадбанку

Використання маткапіталу

Якщо у громадян, бажаючих взяти іпотечну позику, є вже оформлений сертифікат на маткапітал, то вони можуть оформити іпотеку в банку з використанням цієї пільги. Засоби від держави можуть використовуватися у вигляді початкового внеску. Але для цього враховуються нюанси:

  • На іпотеку держава дозволяє користуватися маткапіталом відразу після народження дитини, тому не потрібно чекати три роки;
  • Розмір маткапіталу перевищує 450 тис. руб., тому його досить, щоб покрити початковий внесок;
  • Для використання сертифіката потрібно, щоб обрана квартира відповідала вимогам ПФ, тому вона повинна бути якісною, що відповідає нормам, з усіма підведеними інженерними комунікаціями і розвиненою інфраструктурою;
  • Оформляється нерухомість не тільки на позичальників, але і на їх дітей;
  • Більшість великих банків працюють з маткапіталом, тому не виникне складнощів з тим, де оформити іпотеку.

Таке рішення вважається оптимальним для кожного позичальника.

Отримання розстрочки або позики від забудовника

Якщо планується покупка квартири в новобудові, то можна скористатися унікальними пропозиціями забудовників. Вони прагнуть якомога швидше продати нерухомість, тому нерідко пропонують власну розстрочку або позики. Часто при таких умовах не потрібно сплачувати відсотки.

Використання державних програм

Державою регулярно пропонуються різні програми, що дозволяють оформляти пільговий кредит на покупку житла. Як оформити іпотеку на пільгових умовах? Для цього позичальники повинні відповідати різним вимогам. Стандартно без початкового внеску можуть видаватися кошти банками на покупку житла за програмами:

  • Підтримка позичальників;
  • Кредитування військовослужбовців;
  • Участь в програмі рефінансування.

Найбільш доцільно оформити іпотеку в Ощадбанку на підставі пільгових умов, так як ця установа завжди співпрацює з державою.

як оформити іпотеку

Взяття коштів у позику

Якщо у рідних або друзів є вільна сума, то її можна попросити в борг. Заздалегідь треба обговорити терміни повернення, а також скласти розписку.

Звернення в банки, що пропонують іпотеку без внеску

Існує кілька банків, які пропонують унікальні програми. За ним можна оформити іпотеку на житло без необхідності надавати власні кошти у вигляді початкового вкладення. До таких належать:

  • Ощадбанк пропонує програму без початкового внеску тільки в рамках рефінансування, причому за цією програмою встановлюється ставка 10,9%.
  • "Бінбанк" надає іпотеку під заставу житла зі ставкою від 10,5% на суму до 20 млн рублів і на термін до 30 років.
  • "Інтерпрогрессбанк" видає кредити за програмою "Вдалий", по якій не потрібен початковий внесок, але ставка дорівнює 18%, а також видається максимально 3 млн рублів на термін до 5 років.
  • "Союзний банк" видає іпотечні позики за ставкою від 11,5% максимально на 25 років.

Додатково нерідко у великих банках проводяться різні акції, до яких може відноситися навіть відсутність необхідності вкладати свої кошти в покупку житла. Тому рекомендується регулярно відстежувати різні пропозиції і програми.

оформити іпотеку швидко

Процес оформлення іпотечного кредиту

Якщо будуть знайдені кошти для початкового вкладення, або використовуються різні вищевказані способи, то важливо розібратися, як оформити іпотеку на квартиру. Процес виконується в кілька етапів:

  • Вибирається банк, що пропонує оптимальну програму іпотечного кредитування;
  • Формується заявка;
  • Готуються документи, що підтверджують, що позичальник відповідає умовам обраного установи, причому сюди стандартно входить: паспорт, довідка 2-ПДФО з основного місця роботи, інші документи, що підтверджують грошові надходження в сім'ю, свідоцтво про шлюб, свідоцтва про народження або паспорта дітей, виписка з будинкової книги, виписки з банківських рахунків, а також банк при необхідності може зажадати іншу документацію;
  • Приймається рішення банком;
  • Якщо воно є позитивним, то громадянин дізнається, яка максимальна сума коштів може бути йому надана в іпотечний кредит;
  • На підставі наявного ліміту підшукується оптимальна нерухомість для придбання, яка повинна відповідати вимогам обраного банку;
  • У продавця обраного об'єкта беруться необхідні документи на нерухомість, до яких відносяться: виписка з ЕГРН, технічний план і паспорт, виписка з будинкової книги, довідка з особового рахунку, копії паспортів всіх співвласників, довідка, яка містить відомості про всі прописаних осіб;
  • Передається документація банку, після чого співробітники установи здійснюють перевірку нерухомості і продавця, щоб переконатися в юридичній чистоті здійснюють операції;
  • Якщо відсутні проблеми, то вноситься позичальником початковий внесок, якщо він потрібен за обраною програмою, а також може використовуватися маткапітал;
  • Гроші за нерухомість передаються продавцеві через банківську комірку або безготівковим переказом коштів;
  • Оформляється квартира в Росреестра з обов'язковою фіксацією обтяження, так як квартира, що купується неодмінно передається в заставу банку;
  • Купується страховка на нерухомість, а також багато банків вимагають позичальників страхувати своє життя і здоров'я.

Якщо розібратися, як оформити іпотеку в Ощадбанку або іншому банківській установі, то процес не здасться занадто складним. При цьому у позичальника можуть бути відсутні власні кошти, які могли б застосовуватися в якості початкового вкладення. Важливо тільки вибрати оптимальну нерухомість. Якщо зовсім необхідно придбати квартиру в новобудові, то полягає спочатку ДДУ з забудовником, а після здачі нерухомості в експлуатацію реєструється право власності на об’єкт.

як оформити іпотеку на квартиру

Висновок

Таким чином, існує багато способів, як оформити іпотеку без використання власних коштів. Для цього можна скористатися пільговими державними програмами, маткапіталом або зовсім звертатися в банки, що пропонують такий варіант кредитування, при якому не потрібно вкладати гроші від позичальника. В останньому випадку доведеться стикатися з високими процентними ставками і переплатами.

Навіть при відсутності коштів можна стати власником власної нерухомості. До закінчення терміну кредитування на неї буде накладено обтяження банком.



ЩЕ ПОЧИТАТИ